FinTech & Digital Payment – เงินสดหายไปจากโลก?

ในยุคนี้ เมื่อ "เงินสด" กำลังค่อย ๆ สลายไปอีกไม่นาน เราเข้าสู่ยุคที่การโอนเงินเสียงแค่ปลายนิ้วผ่าน Mobile Banking, E-Wallet, Blockchain, CBDC และเครื่องมือด้าน Cybersecurity ด้านการเงิน กำลังเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของเรา

ในประเทศไทยปี 2025 เศรษฐกิจดิจิทัลเติบโตอย่างก้าวกระโดด—มีบัญชีโมบายแบงก์กิ้งกว่า 107 ล้านบัญชี ซึ่งเกินประชากรจริงของประเทศ และการใช้จ่ายผ่านดิจิทัล วอลเล็ท เช่น PromptPay เฉียด 47 ล้านล้านบาท  อีกทั้งสัดส่วนผู้ใช้ Mobile Banking ในไทยอยู่ที่ 95.6% ของผู้ใช้งานทั้งหมด  ความสะดวกนี้ไม่เพียงลดการพึ่งพาเงินสด แต่ยังสร้างระบบการเงินที่เข้าถึงได้และเป็นธรรม

Blockchain ไม่ได้เป็นเพียงตัวเลือกด้านเงินดิจิทัล แต่นำพาความโปร่งใสและความเร็วเข้ามาในระบบชำระเงินทั่วโลกก เช่น การใช้ stablecoins เพื่อส่งเงินข้ามประเทศแบบเร็วและต้นทุนต่ำ

Central Bank Digital Currency (CBDC) หรือสกุลเงินดิจิทัลจากธนาคารกลาง กำลังก้าวสู่ภาวะใช้งานจริงแล้ว! ยกตัวอย่างเช่น:

• ประเทศไทย (และประเทศอื่น ๆ เช่น จีน สวีเดน) กำลังทดสอบโครงสร้างและฟังก์ชันของ CBDC เพื่อให้พร้อมใช้งานจริงในอนาคต 

• อินเดีย พบว่า จำนวนเงินหมุนเวียนใน e-Rupee (CBDC) เพิ่มขึ้นจาก ₹234 crore เป็น ₹1,016 crore ภายในช่วงปีเดียว และ RBI ยังวางแผนทำโปรเจกต์ทดสอบข้ามประเทศอีกด้วย 

• ออสเตรเลีย เริ่ม Phase II ของแนวคิด Project Acacia เพื่อทดสอบ stablecoins, deposit tokens, และ CBDC ในตลาด wholesale ร่วมกับธนาคารหลายแห่งและบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำ 

• ยุโรป (ECB) ได้เดินหน้าพัฒนา Digital Euro อย่างจริงจัง โดยมี pilot และ preparation phase อยู่ระหว่างดำเนินการ และในปี 2025 ได้เรียกร้องให้เร่งออกกฎหมายรองรับเพื่อไม่ให้สายเกินไป 

เมื่อเงินกลายเป็นดิจิทัล ความเสี่ยงไซเบอร์ยิ่งสูงขึ้นตามไปด้วย โดยคาดว่าค่าเสียหายจากอาชญากรรมไซเบอร์ทั่วโลกจะทะลุ 10.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีในปี 2025 

ในฝั่ง fintech, การใช้ระบบ AI เพื่อเฝ้าระวังธุรกรรมเรียลไทม์ สามารถลดการฉ้อโกงได้สูงถึง 50% และระบบอย่าง GenAI ยังช่วยตรวจจับความผิดปกติที่ซับซ้อนอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น  นอกจากนั้น การใช้ tokenization, การเข้ารหัสขั้นสูง (encryption), และการใช้ระบบ biometric ยืนยันตัวตน—ยังเป็นแนวทางสำคัญที่ทั่วโลกนำมาใช้ป้องกันข้อมูลลูกค้าอย่างปลอดภัย

โลกการเงินกำลังเปลี่ยนโฉมโครงสร้างจากระบบเงินสดไปสู่แผ่นฐานของ เทคโนโลยีดิจิทัล ที่ทั้งปลอดภัย เร็ว และเข้าถึงง่าย Mobile Banking และ E-Wallet เพิ่มความสะดวกอย่างไม่เคยมีมาก่อน Blockchain และ CBDC เปิดประตูสู่อนาคตการเงินที่โปร่งใสและควบคุมได้มากขึ้น ขณะที่ Cybersecurity กลายเป็นกลไกที่ขับเคลื่อนความมั่นใจในการเปลี่ยนผ่านครั้งนี้

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ใช่แค่เรื่องเทคโนโลยี แต่คือโอกาสให้ "คนและองค์กร" ปรับตัว และสร้างนวัตกรรมที่เติบโตอย่างยั่งยืนต่อไป

 #OKMDCREATOR #OKMD #KnowledgePortal #กระตุกต่อมคิด #KnowledgeSharing #Trend&Technology

แหล่งที่มาของข้อมูล

Iconic Thai. (2025). FinTech Thailand 2025: Digital banking, virtual banks & PromptPay market analysis. Retrieved August 20, 2025, from https://iconicthai.com/fintech-thailand-2025-digital-banking-virtual-banks-promptpay-market-analysis/

Wikipedia. (2025). List of countries by mobile banking usage. Retrieved August 20, 2025, from https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_mobile_banking_usage

Fintech News. (2025). Top FinTech innovations transforming payments in 2025. Retrieved August 20, 2025, from https://www.fintechnews.org/top-fintech-innovations-transforming-payments-in-2025/

Dirox. (2025). Top FinTech trends in 2025. Retrieved August 20, 2025, from https://dirox.com/post/top-fintech-trends-2025

JuicyScore. (2025). FinTech trends 2025: Shaping the future of finance. Retrieved August 20, 2025, from https://juicyscore.ai/en/blog/fintech-trends-2025-shaping-the-future-of-finance-en

Wikipedia. (2025). Digital euro. Retrieved August 20, 2025, from https://en.wikipedia.org/wiki/Digital_euro

The Times of India. (2025, May). E-Rupee circulation rises to Rs 1,016 crore; RBI to explore cross-border CBDC pilots. Retrieved August 20, 2025, from https://timesofindia.indiatimes.com/business/india-business/e-rupee-circulation-rises-to-rs-1016-crore-rbi-to-explore-cross-border-cbdc-pilots/articleshow/121493447.cms

News.com.au. (2025, March). Exploring opportunities: RBA takes next step in launching its own cryptocurrency. Retrieved August 20, 2025, from https://www.news.com.au/finance/markets/australian-dollar/exploring-opportunities-rba-takes-next-step-in-launching-its-own-cryptocurrency/news-story/4b1a6e647032d6cf0ff4d38e7c44cd5e

Australian FinTech. (2025). 6 trends shaping business payments in 2025. Retrieved August 20, 2025, from https://australianfintech.com.au/6-trends-shaping-business-payments-in-2025/

Amazon Payment Services. (2025). 5 key payment trends to watch in 2025. Retrieved August 20, 2025, from https://paymentservices.amazon.com/blog/5-key-payment-trends-to-watch-in-2025

PayAdmit. (2025). Payment industry trends for 2025: New technology payment trends. Retrieved August 20, 2025, from https://blog.payadmit.com/blog/payment-industry-trends-for-2025-new-technology-payment-trends/